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【年利0.10%】楽天銀行の特徴とマネーブリッジのメリット・デメリットを検証

銀行
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こんにちは、こんばんわ。うどんマン(@udonman1989)です。

アメリカのFRB(連邦中央銀行)が利上げを行っている中で我が国の中央銀行である日銀は未だゼロ金利にこだわっていますね。

ゼロ金利を受けて、メガバンクや都市銀行の銀行金利が0.001〜2%という最早利子としてついているのか分からないレベルになって久しいですがそんな世の中にあって普通預金でありながら0.10%の金利を提供している銀行があるのをご存知でしょうか?

それは、ズバリ楽天銀行です。

 

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楽天銀行の特徴とは?

楽天の子会社である楽天銀行

楽天銀行は、楽天㈱の100出資子会社です。

社名 楽天銀行株式会社(Rakuten Bank,ltd.)
設立 2000年1月14日
資本金 25,954百万円
株主 楽天㈱ 100%
事業内容 電子メディアによる銀行業

口座数・預金残高の推移

楽天銀行は、銀行業界が苦しいなか、口座数・預金残高共に右肩あがりの経営を続けています。

【フィンテック・IT化の波】株式投資としての銀行業界の現状を分析してみた
こんにちは、こんばんは。ほんの数年前まで信じられなかった銀行業界の危機が迫ってきています。スルガ銀行による融資トラブルも記憶に新しいですね。一体銀行業界で何がおこっているのでしょう?私は学生時代経済学部でしたが、メガバンクに就...

画像出典:楽天銀行

入出金手数料が高い

提携先銀行 出金 入金
3万円未満 3万円以上
セブン銀行・イオン銀行・ステーションATM 216円 216円 無料
コンビニATM・ローソンATM・三菱UFJ銀行 270円 270円
みずほ銀行・ゆうちょ銀行
ビューアルッチ 非対応

入出金手数料は、高いです。ハッピープログラムに参加し無料回数を取得するか、別のネット銀行等を使う事が無難です。

youtubeに紹介動画があるので確認してみよう

ハッピープログラムで手数料特典をゲットしよう

https://www.rakuten-bank.co.jp/happyprogram/

会員ランクに応じてサービス特典が変わる

会員ランクがあがるにつれてATM手数料、他行振込手数料、楽天スーパーポイント獲得倍率が変わります。

ランクを上げる為には楽天グループのサービスを利用しよう!

ランクは、取引回数が重要な要素となります。
ハッピープログラムを上げる為に使える取引として私が使えると思えるものは、

  1. 他行入金
  2. 給与・賞与の振込
  3. 他行振込
  4. 楽天銀行から口座引き落とし
  5. 楽天バンク決済
  6. Pay-easy(ペイジー)
  7. 楽天銀行即時入金サービス
  8. 宝くじ購入

以上のサービスです。ポイントを得るために手数用を払うのでは本末転倒になってしまうので、日々の決済の選択肢のひとつに楽天銀行を追加つるイメージがいいと考えます。

定額自動入金サービスがない

残念ながら楽天銀行には、住信SBI銀行が提供する定額自動入金サービスはありません。

今後の実装に期待したいですね。

親会社楽天の不調がリスク

楽天銀行の強みは、銀行の単独事業だけではなく、楽天経済圏という自社経済圏を構築している事です。
楽天市場や楽天銀行、楽天証券といった具合に複数のサービスを活用していく事でそのサービスの恩恵を受ける事が出来ます。
しかし、約一年に渡って楽天の株価が落ち続けていることもまた事実です。詳細は、「楽天の株価下落はなぜ止まらないのか」という記事で検証しています。

なぜ株価下落が止まらない? 楽天の携帯事業参入と今後の展望について考えてみた
こんにちは、こんばんわ。今回は、プロ野球球団、ヴィッセル神戸などで有名な楽天にスポットを当ててみたいと思います。プロ野球球団を持ち、携帯電話キャリアにも参入が決定しているにも関わらずなぜ株価が下がり続けているのか、楽天モバイルから楽...

マネーブリッジについて

楽天銀行と楽天証券を連携で普通金利0.10%に

楽天証券と楽天銀行を連携する事で、普通預金金利が0.10%になるのがマネーブリッジの機能です。

マネーブリッジをする為には

  1. 楽天銀行の預金口座
  2. 楽天証券の証券口座
の開設が必要です。手続き自体はとても簡単で楽天銀行、楽天市場のログインIDとログインパスワードの2つだけで大丈夫です。

口座維持手数料はかからない

マネーブリッジを利用する際には、特に手数料をとられることはありません。

利子に対する課税

利子は、税法上では利子所得に分類され、復興特別所得税がかかります。税率は、分離課税で20.315%(国税15.315%、地方税5%)です。

楽天銀行の適用金利は月末に決定する

マネーブリッジは設定が完了すれば直ぐに適用される訳ではありません。

※本金利は前月末終了時点でマネーブリッジの設定が完了されているお客さまに、当月1ヶ月間適用する優遇金利です。

引用元:楽天HP

私は、この注意書きに気が付かずなぜ設定が完了しているのに金利が上がっていないのか疑問に思いました。マネーブリッジは設定後の翌月から適用されます。

マネーブリッジは普通預金でペイオフの対象となる

マネーブリッジは、あくまで普通預金ですので預入資産の1,000万円+利子は補償されます。

ちなみにペイオフの意味は、

1金融機関1預金者あたりの元本1,000万円までと、その利息等が保護の対象となります。

保護の基準を超える部分は破綻金融機関の財産の状況に応じて支払われます。
引用元:三菱UFJ銀行

マネーブリッジと短期定期預金の比較

楽天銀行には、マネーブリッジの他に短期定期預金というサービスもあります。時折以下の様にマネーブリッジの年利0.10%を超えるキャンペーンを行っている事があるので定期的に確認しましょう。

資金が少ないと中々利率のメリットを実感する事が少ないですが、資金の大きい方は是非積極的に活用してみて下さい。

楽天証券 マネーブリッジを始める為の口座開設はここをクリック

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